Что такое санация банка?Санация банка – это процедура, главной целью которой является экономическое и финансовое оздоровление кредитно-финансовой организации (банка).Процедура будет считаться проведенной успешно, если будет предотвращено банкротство банка.Согласно Закону РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее – Закон), реорганизация банка, назначение в кредитно-финансовой организации временного управляющего и санация определены как равноправные меры, направленные на предотвращение банкротства банка.Каковы признаки финансового положения банка, в силу которых к банку может быть применена процедура санации?Основания для проведения мер, направленных на оздоровление банка, закреплены в статье 4 Закона.В качестве таковых названы:
Учредительные документы банка подлежат регистрации в порядке, установленной федеральными законами, вследствие чего выявить уменьшение не составляет труда.Особенность применительно к данному пункту:Если указанное основание будет выявлено в течение 2 лет с того момента, как банк получил лицензию на проведение банковских операций, санация и другие меры предупреждения банкротства применены быть не могут.Какие действия должен предпринять банк при наличии признаков неустойчивого финансового положения, требующего санации?При выявлении хотя бы одного из оснований, указанных выше, банк обязан по собственной инициативе приступить к санации.Это выражается в следующих действиях:
Полномочия Банка России при процедуре санацииБанк России в том случае, если он установит, что размер капитала конкретного банка ниже, чем размер уставного капитала, направляет банку требование с указанием на необходимость приведения размера собственных средств и уставного капитала в соответствие.Банк России также вправе направить предложение в Агентство по страхованию вкладом о проведении процедуры санации.Какова роль Агентства по страхованию вкладов при реализации процедур санации банков?После того как Агентство получит от Банка России предложение, оно проводит оценку возможности и целесообразности реструктуризации банка.На основании оценки принимается:
В качестве основания для отказа Агентство может указать неоправданно высокое количество затрат на оздоровление банка.Если Агентство по страхованию вкладов откажется от участия в санации банка, то у кредитной организации будет отозвана лицензия.В том случае, если Агентство посчитает участие в санации целесообразным, а равно экономически оправданным, то им осуществляется разработка плана оздоровления, который согласовывается с Банком России.Меры по предупреждению банкротства банкаВ большинстве своем такие меры носят характер экономический и (или) организационный.К ним относят:
Выбор той или иной меры зависит от факторов, создающих угрозу банкротства.Особенности правового положения банка, в отношении которого проводится санацияВ процессе санации деятельностью банка руководит специальный орган управления – временная администрация. Ее назначение осуществляется Банком России.Руководитель этого органа может подать заявление о признании недействительной сделки банка, совершенной до той даты, когда была назначена временная администрация. Основания и порядок признания недействительности таких сделок предусмотрены в Законе РФ «О несостоятельности (банкротстве)».Какие последствия для клиентов банка несет проведение санацииЕсли санация прошла удачно, платежеспособность восстановлена, то правоотношения между банком и физическими или юридическими лицами сохраняются в виде, существовавшем до введения процедуры. В противном случае начинается процедура банкротства (подробнее см. ниже).
За счет каких средств происходит финансирование мероприятий по предупреждению банкротства банков?Агентство (как и банк, проводящий процедуру санации самостоятельно), в первую очередь, ориентировано на привлечение средств инвесторов. Но не исключается и государственное участие.АСВ (Агентство по страхованию вкладов) как орган, призванный усилить влияние и контроль государства, оказывает содействие в поиске финансовых источников, но не имеет, как правило, возможности полностью финансово сопровождать процедуру санации банков.Для решения этой проблемы законом предусмотрено, в том числе, право Агентства на обращение в Банк России, которое будет содержать заявление о предоставлении кредита (до пяти лет, без обеспечения).Выше уже отмечалось, что финансовая помощь может оказываться также учредителями и участниками банка.
Каковы преимущества санации по сравнению с процедурой банкротства кредитной организации для вкладчиков и иных клиентов банка?Санация преследует цель восстановления платежеспособности банка. Соответственно, удачно проведенная санация избавит банк от опасности банкротства.Санация в отличие от банкротства выгодна для всех вкладчиков – физических и юридических лиц.Финансовое оздоровление позволяет сохранить все денежные средства физическим и юридическим лицам, а не только получить страховое возмещение, предусмотренное законом.Имеется в виду сумма страховой выплаты, предусмотренная Законом «О страховании вкладов физических лиц в Банках РФ» для вкладчиков-физических лиц в случае банкротства банка. Для юридических лиц же последствия банкротства могут быть гораздо хуже.В чем причина?Кредиторы банка делятся в зависимости от того, к какой очереди они относятся. Существуют кредиторы, требования которых удовлетворяются во внеочередном порядке, кредиторы 1-3 очереди.Если проанализировать, какие требования относятся к каждой очереди, то можно убедиться: в большинстве случаев предприниматели попадают в список должников третьей очереди.Итак:
Каковы причины остановки сердечной деятельности | Вопрос и Ответ
Остановка сердечной деятельности происходит при прямом ударе в область сердца, при утоплении, задушении, отравлении газами, поражении электрическим током, при торможении центра кровообращения, при
Каковы признаки (симптомы) обезвоживания организма | Вопрос и Ответ
Обезвоживание организма — это патологическое состояние, обусловленное уменьшением содержания воды в организме. В этом состоянии организма нарушается водно-солевой баланс
Каковы причины появления акне | Вопрос и Ответ
Прыщ — это небольшой воспаленный бугорок на коже человека или животного.Акне, угри — воспаление сальных желёз. Различают акне обыкновенные, келоидные, красные,
Каковы причины токсоплазмоза | Вопрос и Ответ
Токсоплазмоз — паразитарное заболевание человека и животных, вызываемое токсоплазмами Toxoplasma gondii. Источник инвазии — различные виды (свыше 180) домашних и диких млекопитающих
Каковы причины возникновения алекторофобии | Вопрос и Ответ
Алекторофобия (alektorophobia) — навязчивая боязнь кур и цыплят. Люди, страдающие алектрофобией, боятся не только живых кур, но и каждой ее детали: перьев, яиц и других частей тела.
Каковы причины зависимости от кокаина | Вопрос и Ответ
Вся информация предоставляется исключительно в ознакомительных целях. Поставить правильный диагноз и назначить соответствующее лечение может только врач! Кокаин — метиловый
Каковы причины агнозии | Вопрос и Ответ
Агнозия — нарушение различных видов восприятия (зрительного, слухового, тактильного) при сохранении чувствительности и сознания. Агнозия является патологическим состоянием,
Каковы причины возникновения рака крови | Вопрос и Ответ
Рак крови (гемобластоз) — это опухолевые заболевания кроветворной ткани: лейкоз (когда рак поражает костный мозг — то место, где образуются и созревают клетки крови) и гематосаркома
Каковы причины возникновения реинжиниринга | Вопрос и Ответ
Реинжиниринг - это процесс фундаментального переосмысления и реконструкции бизнеса. Он преобразовывает все существующие структуры и воплощает новые способы выполнения работ. Только так можно
Каковы причины альбиносизма (альбинизма) | Вопрос и Ответ
Альбинизм — врождённое отсутствие пигмента кожи, волос, радужной и пигментной оболочек глаза.ПричиныВ настоящее время считается, что причиной заболевания является отсутствие (или блокада)