Как сэкономить на кредите

Приобретение чего-либо в кредит в настоящее время по-прежнему популярно. Не пугает даже то, что, в конечном итоге, придется прилично переплатить. В самый разгар мирового финансового кризиса банки подняли проценты по кредитам до 30–35% годовых. Сейчас многие из них стали снижать ставки до 20–25%. Однако не все знают, что в одном и том же банке годовые проценты по кредиту для заемщиков могут быть разными. Кто же может рассчитывать на более выгодные условия и при этом сэкономить на кредите?

Прежде всего, это заемщики, вызывающие у банка доверие. Как правило, банк проверяет клиента несколько дней. Но есть и такие банки, где, предоставив минимум документов, кредит можно получить быстрее, но процентная ставка в этом случае будет больше.

Часто получить снижение процентной ставки можно, оформив кредит в банке, который обслуживает Ваш зарплатный счет. Это удобно еще и тем, что банк будет автоматически по частям списывать задолженность с банковской карточки.

Более выгодные проценты можно получить и найдя поручителя, так как в этом случае риск того, что кредит не будет возвращен, снижается. Как правило, к поручителям банки предъявляют ряд требований: он не должен быть моложе 21 года, иметь постоянную прописку или временную регистрацию на срок действия кредитного договора, получать официально подтвержденный доход (при этом ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30% от этого дохода), стаж работы поручителя на последнем месте должен быть не меньше полугода. Источники дохода у поручителя и заемщика должны быть разные.

Если у заемщика хорошая кредитная история (платежи по предыдущему кредиту в этом банке вносили вовремя или задолженность была погашена досрочно), банк также может предложить хорошие условия.

И, конечно, прежде чем оформить кредит, следует уделить внимание следующим аспектам:

• узнать, как начисляются проценты: на первоначальную сумму кредита (аннуитентный платеж) или на остаток долга (дифференцированный). В случае дифференцированных платежей, переплата по кредиту будет меньше;
• выяснить, какова эффективная ставка по кредиту, которая включает в себя годовые проценты по займу и всевозможные комиссии и сборы (например, за ведение и открытие счета, выдачу кредита и т.д.). Такие дополнительные выплаты могут существенно увеличить переплату по кредиту;
• уточнить, есть ли возможность досрочно погасить долг по займу. Это не очень выгодно кредиторам, поэтому некоторые банки оговаривают в договоре запрет на досрочное погашение кредита или берут за это приличные штрафы.

Четкое знание этих нюансов убережет нервы и кошелек от неожиданностей, а также позволит выбрать наиболее выгодный кредит.